坊間爭論不休的農業(yè)保險定位問題已有定論。10月份，國務院常務會議審議通過了《農業(yè)保險條例(草案)》，盡管目前條例全文還沒有公布，不過消息人士告訴《經濟參考報》記者，與此前征求意見稿不同，即將公布的修改版本中最大的變化，是農業(yè)保險的經營主體不再限定為保險公司，而是包括了保險公司和互助保險組織等保險機構。
與半年前相比，這一進展對后者而言似乎是一個不小的勝利：《農業(yè)保險條例(征求意見稿)》自5月公布之后，一度頗多爭議之聲，尤其是對于農業(yè)保險定位和經營主體方面的內容，受到很多互助保險組織的反對。
事實上，目前農業(yè)保險領域中，商業(yè)保險公司“下鄉(xiāng)”這一模式面臨很多風險，補貼漏洞，人員吃緊，風險難控等問題比較突出。在這樣的背景下，不少農業(yè)部門的人士提出了另一種“解決方案”，即農業(yè)保險的本質是要解決“三農”問題和保障糧食安全，農業(yè)部和財政部應該主導農業(yè)保險的發(fā)展，方向是互助合作制度，應該明確互助合作保險的法律地位。
而實踐中，互助合作保險模式也不乏成功案例。陜西省農機安全互助保險是國內現有的互助保險中開展時間較早，規(guī)模較大的涉農險種之一，由陜西省農機安全協會和農機安全監(jiān)理系統聯合創(chuàng)辦，截至今年5月，已經在全省66個縣區(qū)開展，互助會員1.9萬名，會費收入超過500萬。
在陜西省扶風縣農機監(jiān)理會并不寬敞的院子里，記者看到一塊非常醒目的“2012年農機‘三免兩補’政策”宣傳海報，上書“農機掛牌免費，農機檢驗免費，駕證換發(fā)免費，農民購買農機施行國家補貼，農機互助保險實行財政補貼”。
“我們做的是拖拉機安全互助和聯合收割(獲)機安全互助兩個保險品種，因為現在有30%至40%左右的財政補貼，縣里的農機手參與比較踴躍，目前上路運營的基本上都上了這個(互助)保險�！标兾魇》鲲L縣農機管理服務中心主任黨軍海告訴《經濟參考報》記者，由于農機安全事故頻發(fā)，保險公司要么保費極高要么不愿承保，因此大量農機手只能“裸機”冒險作業(yè)，而互助保險開展很大程度上解決了這一問題。
記者在采訪中發(fā)現，在多數“投保人”眼里，這類互助保險確實比買商業(yè)保險產品更有吸引力。“2006年買的車，當時也從保險公司買的保險，但從2010年開始以后，我就上這個互助保險了，村里大多數駕駛員都上了。”扶風縣陳關鎮(zhèn)秦村一組一位聯合收割機的農機手趙周乾說：“主要還是(因為)有政府補貼，比保險公司便宜，服務也挺好，有機器出事故的，賠款也很快�！�
從全國范圍看，農機互助保險并不是唯一成功的案例，漁業(yè)互助保險、果樹互助保險等一大批險種已經成為所在領域的主力軍，部分險種甚至已經牢牢占據了90%以上的市場份額。而這一模式與目前在農業(yè)保險市場上占絕對主力的商業(yè)保險模式的地位之爭，也成了《農業(yè)保險條例(征求意見稿)》公布后業(yè)內爭論的焦點。
據了解，《農業(yè)保險條例》的征求意見稿中將農業(yè)保險經營主體限定為保險公司，對于“互助合作保險”只字未提，對于保險公司以外的其他保險組織，規(guī)定有2年的“觀察期”，符合條件的才可繼續(xù)經營農業(yè)保險業(yè)務。
農業(yè)保險應該定位于政策性還是商業(yè)性？農業(yè)保險應該由商業(yè)保險公司主導，還是互助保險等多種組織形式共同發(fā)展？這一問題上，從不同立場和角度必然會得出不同的答案。江泰保險經紀有限公司農林部首席專家郭永利認為，互助合作保險和農民才是“門當戶對”的，通過互助共濟的辦法，做到互保、互監(jiān)、互檢，達到最低的成本和最小的風險，而商業(yè)保險公司則可以承接再保險業(yè)務。
國務院發(fā)展研究中心農村部部長徐小青告訴記者，農業(yè)保險的設立是國家支持“三農”和農業(yè)現代化政策體系中的一部分，一定要體現其政策性，應該讓農業(yè)保險適應農業(yè)本身的特點，而不是讓農業(yè)來適應商業(yè)性的保險體系。政府對于互助合作保險應該給予扶持，使其逐步發(fā)展，讓農民有更多的選擇。
不過，保險行業(yè)人士普遍對此持有懷疑態(tài)度。人保財險陜西分公司一位負責人對《經濟參考報》記者表示，互助保險是較為原始的保險形式，不僅“低保費、低保障”的模式在現有條件下過于理想化，而且保險產品開發(fā)，定損理賠，核算等工作也非常專業(yè)。此外，相比協會等非盈利社會團體模式主導的，公司制經營更為關系清晰便于監(jiān)管，因此“只能由保險公司來做”。
中國保監(jiān)會法規(guī)部主任楊華柏不久前也撰文指出，從國外的情況看，農業(yè)保險有四種不同模式，一是政府主辦的國有化模式，二是政府扶持的商業(yè)模式，三是政府支持下的國有化—商業(yè)化混合模式，四是政府支持下的互助合作保險模式。中國農業(yè)保險的經營模式和原則應是“國家支持引導、農民自愿投保、公司自主經營、政府嚴加監(jiān)管”。
對此，農業(yè)保險專家、首都經貿大學教授庹國柱認為，農業(yè)保險的政策和法律法規(guī)應該早日出臺，保險公司才能有長期的打算。合作保險、相互保險有其優(yōu)點，但不能因此否定商業(yè)保險公司的作用。
