-信用污點(diǎn)也不會(huì)被徹底刪除

　　-五年有效期系指展示期限

　　-征信記錄近期為主歷史記錄僅為補(bǔ)充

　　-沒(méi)有償還款項(xiàng)不會(huì)自動(dòng)抹去

　　-逾期信息起計(jì)時(shí)點(diǎn)定于2009年10月

　　信用污點(diǎn)五年后就自動(dòng)消失？征信記錄將不再永久有效？對(duì)于央行最新上線的個(gè)人信用報(bào)告，不少曾有不良記錄的市民對(duì)此歡呼雀躍，稱將被成功“洗白”。不過(guò)昨日，記者詢問(wèn)人行武漢分行以及商業(yè)銀行有關(guān)人士后得知，針對(duì)信用報(bào)告，使用者存在誤讀，之前的不良記錄不會(huì)永久影響征信，信用污點(diǎn)也不會(huì)被徹底刪除。

　　新版報(bào)告更簡(jiǎn)潔

　　新版的個(gè)人信用報(bào)告有何變化？昨日下午3時(shí)，記者來(lái)到位于臺(tái)北路的人行武漢分行營(yíng)管部一樓大廳，提供身份證以及其復(fù)印件，申請(qǐng)打印了新版?zhèn)�人信用報(bào)告。

　　對(duì)比老版長(zhǎng)達(dá)4到5頁(yè)的信用報(bào)告，記者發(fā)現(xiàn)，新版在頁(yè)數(shù)上首先“瘦身”，僅剩下兩頁(yè)A4紙。相較老版本以圖表為主，新版本多以文字?jǐn)⑹�，讓人一目了然。除了個(gè)人姓名、身份證號(hào)碼、查詢時(shí)間等，只有3類信息：信貸記錄、公共記錄和說(shuō)明。信貸記錄中又分信用卡、房貸和其他貸款，若有逾期也將有次數(shù)顯示。市民只要看到新版的報(bào)告，自己就知道哪些卡有過(guò)逾期，哪些卡沒(méi)問(wèn)題。

　　老版則是列明24個(gè)月還款狀態(tài)、公積金信息、聯(lián)系地址和單位等，養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金等條目均不在新版陳列范圍之內(nèi)。

　　逾期從2009年算起

　　不良記錄新版報(bào)告存多久？記者從人行武漢分行有關(guān)人士處證實(shí)，目前個(gè)人可查詢到的個(gè)人信用報(bào)告中，逾期信息的起計(jì)時(shí)點(diǎn)定于2009年10月，即日起發(fā)生逾期記錄則按規(guī)定將保留5年。

　　據(jù)了解，央行個(gè)人信用系統(tǒng)的新版信用報(bào)告和舊版信用報(bào)告比，最大的不同在于對(duì)逾期記錄“有效期”的規(guī)定，此前會(huì)一直在個(gè)人征信報(bào)告中顯示的逾期記錄，現(xiàn)在“有效期”為5年。這意味著，假設(shè)個(gè)人征信報(bào)告中有今年1月的逾期記錄，信息將保留至2017年1月，以此類推。

　　相關(guān)人士透露，逾期信息的展示期限，由“沒(méi)有規(guī)定具體期限”到“5年期限”的設(shè)定，是參考了《征信管理?xiàng)l例》(第二次征求意見(jiàn)稿)的規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的個(gè)人不良信息的保存期限不超過(guò)5年，自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算。同時(shí)，信用報(bào)告中的逾期信息應(yīng)當(dāng)設(shè)定一定的生命周期，而不是“永久展示在信用報(bào)告中”，也是國(guó)際慣例。

　　五年不還款 記錄不會(huì)消失

　　對(duì)于部分市民不良記錄拖五年后會(huì)自動(dòng)消失的解讀，銀行人士表示不要抱僥幸心理，新版的信用報(bào)告內(nèi)仍然會(huì)詳細(xì)顯示逾期貸款的情況，并且超5年的逾期相當(dāng)嚴(yán)重，銀行肯定不會(huì)再批任何貸款。

　　所謂的五年有效期，業(yè)內(nèi)人士解釋，是指逾期信息的展示期限，這意味著，如果本月產(chǎn)生的逾期記錄，若在短期內(nèi)償還，五年后將不會(huì)出現(xiàn)在央行的征信記錄中。但這不意味著，沒(méi)有償還的信貸款項(xiàng)，也會(huì)隨著五年期限結(jié)束，而被抹去。

　　同時(shí)老版本的信用記錄，也沒(méi)有不良記錄伴隨終身的說(shuō)法。一位股份制銀行個(gè)貸部人士告訴記者，在衡量市民的信用記錄指標(biāo)時(shí)，商業(yè)銀行不會(huì)盲目看待信用記錄。信用記錄產(chǎn)生不良分為故意和非故意兩種，有些人的信用記錄被人盜用�？梢韵虍a(chǎn)生記錄的銀行網(wǎng)點(diǎn)反映情況，經(jīng)核實(shí)后記錄將作出改動(dòng)，有些客戶是無(wú)意識(shí)造成的不良，可向合作銀行解釋，如原因合理銀行可出示證明，作為借貸時(shí)其他銀行的參考�！罢餍庞涗浿饕�關(guān)注的還是與借貸時(shí)間較為相近的情況，歷史記錄作為補(bǔ)充�！�

　　如何保持良好記錄

　　很多市民認(rèn)為自己沒(méi)有與銀行發(fā)生過(guò)任何借貸關(guān)系，信用記錄應(yīng)該是最優(yōu)良的。而實(shí)際上如果沒(méi)有與銀行發(fā)生過(guò)任何借貸關(guān)系俗稱信用空白，銀行將無(wú)法得知個(gè)人相關(guān)信息，也會(huì)對(duì)其信用評(píng)分打折扣。反之，如果與銀行有過(guò)借貸往來(lái)，并按時(shí)還款，銀行會(huì)認(rèn)為其信用最優(yōu)良。因此建議市民盡早建立起自己的信用記錄。

　　及時(shí)反饋錯(cuò)誤信息

　　若市民發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告有錯(cuò)誤信息，應(yīng)及時(shí)通過(guò)三種渠道要求核查、糾正：一是由本人或委托他人向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托涉及出錯(cuò)信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦行反映。信息經(jīng)核查確實(shí)有錯(cuò)誤的，會(huì)按照相關(guān)流程對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行更正。

　　避免出現(xiàn)新負(fù)面記錄

　　如果信用報(bào)告中存在負(fù)面記錄，首先是要避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄，切莫出現(xiàn)連續(xù)多月逾期的情況。其次是盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。若是偶爾出現(xiàn)逾期還款，但此后都是按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。另外，不少客戶信用卡出現(xiàn)逾期記錄后首選的方式都是還款后注銷。建議客戶繼續(xù)保留該信用卡并繼續(xù)使用24個(gè)月，重建良好的信用記錄。因?yàn)殂y行在辦理貸款時(shí)，主要查看的是最近24個(gè)月的信用情況。