最近，可供香港投資定居申請人投保的“投資相連保險計劃”(簡稱“投連險”)已獲相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)，令香港投資定居的途徑擴展到新的領(lǐng)域，香港首項獲批準(zhǔn)為合資格集體投資計劃的保險產(chǎn)品已于日前問世。

　　“投連險”項目的最低入場費為50萬港元，即投資人用50萬港元只能買一份保險，如果要申請投資定居香港的話，至少要買夠20份保險即投資金額總共為1000萬港元，七年之后可獲得香港永久居留身份，屆時也可獲得返還投資款。據(jù)投資移民專家預(yù)計，這項新措施可能為中國香港地區(qū)帶來數(shù)以千計的投資定居申請。

　　香港特區(qū)政府去年7月對投資定居計劃的規(guī)則作出技術(shù)性修訂，將投資相連壽險產(chǎn)品納入為合資格的集體投資計劃之一，令申請定居香港的人士有更多投資新選擇。投連險’正式推出市場對香港地區(qū)投資定居來說是一個利好消息�！奔握\海外移民顧問公司董事長楊小平對記者表示。

　　為香港帶來數(shù)百億資金

　　據(jù)了解，香港自2010年10月中旬收緊投資定居計劃申請資格，將房地產(chǎn)從投資資產(chǎn)類別中剔除后，申請移民的數(shù)目一度急跌八成，去年共有6706宗內(nèi)地投資定居申請。但從今年4月起“投連險”產(chǎn)品推出后，景鴻移民顧問有限公司董事長關(guān)景鴻預(yù)計，第二季度申請香港定居的人數(shù)有望回升。香港有逾3萬多個保險代理，加上房地產(chǎn)項目已剔除出投資移民計劃之外，估計這類“投連險”項目可為香港額外帶來3000~4000宗投資定居申請，以單一申請最少1000萬港元計，可為香港帶來逾400億港元的投資資金。

　　據(jù)介紹，友邦A(yù)IA近期推出的“投連險”計劃，是修訂投資定居入境計劃后，香港首項獲批準(zhǔn)為合資格集體投資計劃的保險產(chǎn)品。

　　“投連險”一份至少50萬

　　據(jù)了解，該項“投連險”最低入場費為50萬港元，需一次性繳付，行政費按保費金額而定，于投保時一次過收取。保單內(nèi)共有7只基金，每年基金管理費由0.5%~1.75%不等，除一次性支付的行政費用以及投資選擇收費外，不收取其他“投連險”費用，調(diào)配投資選擇亦豁免收費。保單設(shè)有退保收費，于首年申請部分提款或退保，會收取退�；蛱峥罱痤~的2.5%。

　　不過，由于不少申請香港投資定居的申請人已將原本投資房地產(chǎn)的資金，投放到股票、基金、證券等金融產(chǎn)品上。目前投資者需要時間去了解“投連險”，因此“投連險”在短期內(nèi)未必能很快吸引很多投資者。

　　香港壽險總會主席朱永耀表示，“投連險”納入計劃可刺激更多人來港買保單。雖然“投連險”保單也是投資指定的基金，與直接買基金差不多，但始終多一層保障，加上基金轉(zhuǎn)換或涉及贖回費，而大部分“投連險”內(nèi)的基金轉(zhuǎn)換免去此費用，因此靈活性較高。

　　至少投20份才能申請定居

　　繼股票、債券之后，“投連險”也正式納入香港投資定居計劃。香港投資移民資深顧問李小姐解釋道，“投連險”項目的最低入場費為50萬港元，即投資人用50萬港元只能買一份保險；那么如果要申請投資定居香港的話，至少要買夠20份保險即投資金額總共為1000萬港元，而且要七年之后，投資人才可獲得香港永久居留身份，屆時也可獲得返還投資款。

　　除了在港投資定居的需求，內(nèi)地消費者在香港買保單的情況并不罕見。除了在港上學(xué)、就業(yè)的內(nèi)地居民會選擇在當(dāng)?shù)刭徺I保險之外，專程赴港投保的內(nèi)地訪港客戶量也在逐年上升。當(dāng)香港投資定居的產(chǎn)品范圍擴大至“投連險”后，相信也會吸引不少投資者，而且也能提供多一種投資工具供投資者選擇。

　　“投資者主要希望獲得香港永久居民身份，多數(shù)更著重資產(chǎn)保值�！蹦壳巴顿Y者還是比較青睞每年有固定收益的政府債券，如香港機場管理局、九廣鐵路公司債券等。另一方面，由于“投連險”保險產(chǎn)品需有香港政府批準(zhǔn)作為保障，風(fēng)險系數(shù)較小，對于一些認(rèn)為投資股票缺少安全感、沒有炒股經(jīng)驗的投資人而言，“投連險”讓他們更有安全感和一定投入回報的保障。

　　鑒于大部分申請人還并不熟悉香港金融市場及金融投資工具的情況，因此投資者應(yīng)該多與移民公司的投資顧問溝通，以獲取專業(yè)金融機構(gòu)的最新信息。移民公司有責(zé)任在投資的七年時間里，在投資時間、投資品種等方面來保證投資人的移民身份不會改變。

　　名詞解釋：何為“投連險”

　　“投連險”是一種投資型的保險險種，相對于傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強的投資功能，實質(zhì)上就是與投資相連的人壽保險計劃，其所提供的壽險保障，與保單相關(guān)財產(chǎn)的價值相關(guān)，也就是與投資結(jié)果有關(guān)。

　　“投連險”作為長期保險計劃的一種，投資期一般都超過5年，大多在10年或15年，滿足保障、投資兩不誤人士的需求。其主要特點是保費分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風(fēng)險由客戶自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險一般會把投保人所繳付的保費按照不同的比例分為兩個賬戶，一般是較少部分保費進入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能，其余較多的部分進入投資賬戶。

　　入市提醒：須有證監(jiān)會認(rèn)可

　　在香港，由于“投連險”的資金要用于投資基金，保險公司經(jīng)銷的“投連險”還要受到證監(jiān)會的監(jiān)管，所有“投連險”及宣傳資料必須得到證監(jiān)會的認(rèn)可才可以向公眾發(fā)售。保險從業(yè)員則必須通過“投連險”考試(保險中介人考試)，才可以銷售此類產(chǎn)品。相對來說，經(jīng)營時間較長的大公司的經(jīng)營策略更加穩(wěn)健。投資人在投資前應(yīng)該了解清楚相關(guān)情況再進行投資計劃。