美國(guó)的金融領(lǐng)域?qū)⑾破鹨粓?chǎng)巨大的監(jiān)管風(fēng)暴。11日,美國(guó)眾議院通過了一個(gè)長(zhǎng)達(dá)1279頁的金融監(jiān)管改革方案。該方案如獲法律效力,將成為上世紀(jì)30年代以來的最大金融改革方案。
根據(jù)11日通過的方案,核心的改革內(nèi)容有兩個(gè)。第一,將美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)打造成“超級(jí)監(jiān)管者”,賦予其監(jiān)管所有對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成威脅的企業(yè)、包括不直接擁有銀行的企業(yè)的權(quán)力。美國(guó)將成立金融服務(wù)監(jiān)管委員會(huì),為美聯(lián)儲(chǔ)出謀劃策。也就是說,美聯(lián)儲(chǔ)將成為美國(guó)金融監(jiān)管的最主要防線。
此外,在對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管方面,“新政”將加強(qiáng)對(duì)對(duì)沖基金、金融衍生品等的監(jiān)管,增加市場(chǎng)透明度;在危機(jī)應(yīng)對(duì)方面,“新政”將賦予政府處理未來危機(jī)的新工具,比如可接管金融巨頭的權(quán)力。按照奧巴馬政府的說法,以后將不存在“大得不能倒”的問題,政府也將避免因救助金融巨頭而陷入道德困境。
第二,設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)署,全面保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。這次金融危機(jī)起源于美國(guó)房市泡沫破裂。美國(guó)各界都認(rèn)為,正是缺乏對(duì)消費(fèi)者的有效保護(hù),導(dǎo)致消費(fèi)者負(fù)上無力承擔(dān)的按揭貸款,購買了不適合他們的金融產(chǎn)品,進(jìn)而加劇了金融危機(jī)。
根據(jù)改革方案,美國(guó)政府將把目前分散于美聯(lián)儲(chǔ)、證券交易委員會(huì)、聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)等機(jī)構(gòu)手中的涉及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職權(quán),統(tǒng)一集中到新成立的消費(fèi)者金融保護(hù)署,避免政出多門而效果不彰,以此解決此前存在的“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”。
按照美國(guó)的立法程序,金融監(jiān)管改革方案在眾議院獲得通過后,還須在參議院獲得通過,然后經(jīng)總統(tǒng)奧巴馬簽署。
美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬在當(dāng)天發(fā)表的一份書面聲明中,敦促參議院像眾議院一樣盡快通過目前急需的金融改革方案。他稱,“今天通過的方案讓我們向目前急需的全面金融監(jiān)管改革又邁進(jìn)一步,金融監(jiān)管改革將設(shè)立一系列更為明確的金融監(jiān)管法規(guī),并系統(tǒng)一致地執(zhí)行。這將有助于建立一個(gè)更加穩(wěn)定的金融系統(tǒng),為消費(fèi)者和投資者提供更多的保護(hù)。”(王宙潔)