丈夫，31歲，IT從業(yè)者；
女兒，3歲半。
家庭月收入：月收入14500元，房屋公積金3000元。
家庭資產(chǎn)：存款35萬元；
位于北京的房屋一套，面積139平方米，市值170萬元，無房貸；
位于某中小城市的市值30萬元左右的房產(chǎn)一處，無房貸。
家庭月支出：孩子的幼兒園費用1200元，生活費1500元，房屋水電煤氣電視電話等支出1000元，交際應酬1000元，置裝費3000元。
保險：夫妻二人均有醫(yī)療保險。EllenYao個人有補充醫(yī)療保險、賠付金額為40萬元的意外身故險和中美大都會的美滿人生保險一份(月存280元，存10年，20年后返還本金，期間有身故或28種大病賠付10萬元)；女兒有中國人壽保險一份(年存1800元，存20年，滿60歲返還20萬元，期間有大病可獲賠20萬元)。
其他投資：購買了2萬元基金，現(xiàn)市值12000元。
理財目標：
近期欲以80萬元在中關村中心區(qū)購置一套40平方米的二手房；
年底欲購置一部12萬元左右的私家車；
3年后孩子將入學，預計贊助費等開銷為10萬元。
家庭財務分析：
流動資金即緊急資金比例過高，保證了流動性的同時削弱了投資的收益性，應進行資產(chǎn)配置的調整。
無負債現(xiàn)象導致家庭運用財務杠桿產(chǎn)生增值效用不大，建議無須過于保守，可適當增加負債項目金額
北京東方華爾理財團隊理財規(guī)劃師史慧
