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保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒:買(mǎi)投資險(xiǎn)抓住三特性

2010-01-08 08:42     來(lái)源:京華時(shí)報(bào)     編輯:胡珊珊
  近年來(lái),投資型保險(xiǎn)因具有較強(qiáng)的投資功能而受到投資者青睞。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒,投資型保險(xiǎn)是與投資收益掛鉤的一種保險(xiǎn),具備保障和理財(cái)雙重功能,投資者在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)應(yīng)注意以下三點(diǎn)。

  其一,不是所有人都適合購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),當(dāng)前市場(chǎng)上的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)主要適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求的投保人;萬(wàn)能險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、希望保險(xiǎn)產(chǎn)品有更多選擇權(quán)的投保人;投資連結(jié)險(xiǎn)則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產(chǎn)高收益且具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。

  其二,投資型保險(xiǎn)的投資收益不確定。保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),投保人所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入投資賬戶(hù)用于投資,而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶(hù)時(shí)收取買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià),進(jìn)入投資賬戶(hù)后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出;而且保險(xiǎn)公司在提供賬戶(hù)轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。

  其三,投資型保險(xiǎn)適合長(zhǎng)線投資。保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),以萬(wàn)能險(xiǎn)為例,萬(wàn)能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶(hù)價(jià)值,即個(gè)人所繳保費(fèi)中,扣除初始費(fèi)、賬戶(hù)管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用,萬(wàn)能險(xiǎn)投資前兩年的收益并不能保證,如果選擇期繳,前5年初始費(fèi)的扣除比例較高,實(shí)際進(jìn)入投資賬戶(hù)的資金較少,之后扣除比例會(huì)逐漸降低。因此,中長(zhǎng)期持有萬(wàn)能險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品收益會(huì)更高。

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