手機支付武漢遇冷 推出六年少有市民嘗鮮

　　“我想開個手機支付....”“我們這里沒有。”還沒等記者把話說完，一家銀行的工作人員馬上接過話頭。

　　記者又來到位于江漢路的民生銀行，“我印象中有，稍等一下�！贝筇媒�(jīng)理拿出一本銀行營銷活動宣傳單，仔細(xì)地查找，沒有任何發(fā)現(xiàn)。“我去問一下柜臺”，幾分鐘后，該經(jīng)理抱歉道：“柜臺都不太清楚，建議你還是不要辦的好，我記得曾經(jīng)有過一款‘易匯通’業(yè)務(wù)，但是在我手上從來都沒有人辦過�！�

　　相隔不遠的中信銀行內(nèi)，一劉姓經(jīng)理遞給記者一張網(wǎng)上銀行的宣傳單。“我們這里有手機銀行，但是你還是開通網(wǎng)上銀行吧，功能比較強大，手機銀行只有查詢和轉(zhuǎn)賬的功能，很少人用�！�

　　記者從湖北銀聯(lián)了解到，目前湖北地區(qū)銀聯(lián)手機支付業(yè)務(wù)的使用者有50萬人左右，年均交易額達70億，但是絕大部分的資金都是手機運營商和其代理商的資金往來，個人交易的人數(shù)極少。資料顯示，手機支付業(yè)務(wù)早在2004年就出現(xiàn)在江城，時隔6年為什么仍然沒被廣大市民接受？

　　招行武漢分行零售部李雪梅介紹，手機支付業(yè)務(wù)推廣存在難度，一些銀行也沒有將其作為營銷的重點。手機上網(wǎng)的客戶群體量、登錄網(wǎng)速、通訊平臺是否好用以及手機銀行功能的局限性都是制約手機支付業(yè)務(wù)發(fā)展的原因�！艾F(xiàn)在手機就分好多種，行貨、私貨，設(shè)置不一樣就會使得手機登錄不上銀行網(wǎng)站�！彼�表示,消費者的使用習(xí)慣也是影響手機支付普及的一個關(guān)鍵因素。

　　交行湖北省分行電子銀行部李敏透露：“手機支付這種新生事物還是年輕人比較喜歡嘗試，讓中老年人接受還是有難度。交行現(xiàn)在主推的‘e動交行’，就是把產(chǎn)品定位在年輕人身上，效果還不錯。”

　　專業(yè)機構(gòu)研究表明，手機支付僅占用戶使用的手機應(yīng)用服務(wù)的很小份額，遠落后于手機閱讀、手機游戲、手機郵箱等其他應(yīng)用。這說明用戶對手機支付的使用習(xí)慣尚未形成。沒有大批習(xí)慣使用手機支付業(yè)務(wù)的用戶群，也就不會有手機支付業(yè)務(wù)的廣闊市場空間。所以，如何將手機支付從一小群人的時尚行為推廣為大眾的普遍行為，銀行和運營商還有不少的功課要做。

　　對于記者提出的安全性疑惑，李雪梅回答肯定：“手機上網(wǎng)很安全，我們行的人都在用。”說完她就拿出自己的手機，演示一遍登錄過程，“輸入卡號和密碼的區(qū)域都裝有安全控件，操作也很方便。”

　　但是，市民對手機支付的安全問題仍心存顧慮，“我的手機掉了，別人用我的手機取現(xiàn)怎么辦？”，“我發(fā)送密碼，信息被黑客中途攔截了怎么辦？”談到這些問題，一位劉姓小姐顯得十分擔(dān)心。

　　解密手機支付

　　手機支付也被稱作移動支付，是一種允許移動用戶使用其移動終端對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的服務(wù)方式。包括手機訂購、手機繳費、手機銀行、刷手機消費等業(yè)務(wù)。

　　目前，手機支付的商業(yè)模式主要有四種：以運營商為主體、以銀行為主體、以第三方支付服務(wù)提供商為主體、銀行與運營商合作。

　　運營商為主體的運營模式，移動運營商將用戶的手機話費賬戶或?qū)ｉT的小額賬戶作為手機支付賬戶，用戶所發(fā)生的手機支付交易費用全部從用戶的賬戶中扣減，

　　銀行為主體的運營模式，銀行需要為用戶的手機將SIM卡換為STK卡，用戶在手機上可以直接登錄所在銀行的賬戶，進行手機支付交易。

　　第三方支付服務(wù)提供商為主體的運營模式，第三方支付服務(wù)提供商是獨立于銀行和移動運營商之外的經(jīng)濟實體，其自己拓展用戶，與銀行及移動運營商協(xié)商合作，提供手機支付業(yè)務(wù)。

　　銀行與運營商合作的運營模式，是移動支付技術(shù)安全和信用管理領(lǐng)域的強強聯(lián)手，移動運營商與銀行關(guān)注各自的核心產(chǎn)品，形成一種戰(zhàn)略聯(lián)盟。

　　2002年，手機支付就出現(xiàn)在我國，但一直沒被廣大消費者所熟悉。而在國際上，這項業(yè)務(wù)的發(fā)展早已頗具規(guī)模�！陡２妓埂冯s志的調(diào)查稱，2008年日本手機支付用戶為4900萬，占總?cè)丝诘?8.5%，手機支付市場規(guī)模達到47.3億元人民幣，占移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)總收入的11%。

　　現(xiàn)在，歐洲國家的手機支付多數(shù)采用多國電信運營商聯(lián)合運作的方式，而銀行作為合作者但不參與運營，日本則是移動運營商利用其在產(chǎn)業(yè)鏈中的優(yōu)勢地位來推動手機支付業(yè)務(wù)，整合終端廠商資源，聯(lián)合銀行提供手機銀行業(yè)務(wù)。在韓國，銀行獨家運營模式已形成規(guī)模。

　　中國的手機支付主要有兩種模式：一是金融機構(gòu)與運營商合作的手機支付方式，用戶將手機號碼與銀行卡等用戶支付賬號綁定，用戶可以通過短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶進行交易；第二種模式是運營商為用戶提供一個賬號，用戶預(yù)先存入費用并從該賬戶中支付費用，或者運營商通過SIM卡和STK卡直接從用戶的話費中扣除移動支付交易費用。

　　安全成就趨勢

　　有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2011年，全球消費者用手機支付的金額將達220億美元。在手機支付發(fā)展較早的日本，該項業(yè)務(wù)的用戶接近5000萬戶，占全日本手機用戶數(shù)量的近50%。而截至去年末，我國已擁有7.2億的手機用戶，居全球第一。如此龐大的用戶群，為中國的手機支付創(chuàng)造巨大的市場空間，手機安全技術(shù)的不斷升級，也使手機支付的前景相對樂觀。

　　社科院信息化研究中心方面表示，從安全、保密和快捷的角度出發(fā)，手機支付其實比網(wǎng)上支付要更安全，因為手機小，供黑客施展、發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢的空間小。

　　而市民提出的手機遺失后賬戶被竊取，輸入密碼時被“空中攔截”的安全顧慮也正在得到解決。

　　有專家告訴記者，手機銀行通過綁定手機號和銀行賬號，在進行交易時使用電子銀行口令卡進行身份認(rèn)證，安全是有保障的，像繳水費、電費等，這些遠程支付的賬戶在后臺，其實卡本身是沒有錢的，而是連到后臺進行支付，這種情況后臺賬戶的安全性可得到密碼保護。若手機被盜，綁定資料的手機也可馬上禁用支付功能，然后換卡。為保證客戶資金安全，與運營商合作的各大銀行在相關(guān)技術(shù)認(rèn)證和單筆、日限額上也都進行了嚴(yán)控。

　　同時，經(jīng)手機傳輸?shù)拿艽a必須通過空中協(xié)議的密文進行傳輸校驗，沒有密鑰根本得不到密碼�，F(xiàn)在的技術(shù)就是把RF做在SIM卡里面，而且還融合了安全芯片，除非是芯片的提供商，否則不可能破解。

　　手機安全性能的提高，將使得手機支付擁有銀行卡無法比擬的優(yōu)勢：允許并行支付。用銀行卡刷卡，每臺POS每次只能允許一個客戶進行交易，而手機支付卻可以同時允許多個客戶進行交易，這時使用手機支付就比使用銀行卡更隨時，也更隨地。屆時，手機支付很有可能“搶”走銀行卡的市場份額。（程思思）