廈門銀行小微企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)亮相創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽。
廈門銀行全力支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽。
廈門銀行客戶經(jīng)理走訪福建求實(shí)智能股份有限公司。
廈門銀行客戶經(jīng)理走訪廈門鴻基偉業(yè)復(fù)材科技有限公司。
廈行客戶經(jīng)理走訪福建先海電氣設(shè)備有限公司。
文/本報記者 宗滿意
圖/廈門銀行提供
日前,2016年廈門市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽總決賽落下帷幕。作為本次大賽的聯(lián)合主辦方,廈門銀行將為小微企業(yè)提供信貸支持和管理咨詢服務(wù)等一攬子創(chuàng)新金融服務(wù)。
今年,正值廈門銀行成立20周年,這也是該行與小微企業(yè)緊密合作的20年。自立行以來,廈門銀行積極落實(shí)廈門市委市政府扶持小微企業(yè)發(fā)展的相關(guān)精神,按照立足地方經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)、服務(wù)臺商的市場定位,始終著力培育與自身市場定位相吻合的小微企業(yè)客戶群,以多樣、靈活、便捷的金融服務(wù)支持小微企業(yè)的發(fā)展,努力解決中小企業(yè)融資難的問題,被廣大市民親切地稱為“廈門人自己的銀行”。歷年來,廈門銀行多次被中國銀監(jiān)會和政府部門評為“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)” 和“小企業(yè)金融服務(wù)工作先進(jìn)單位”等。
針對小微企業(yè)客戶,廈門銀行開發(fā)了專屬系列產(chǎn)品,主要包括小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、接力貸、廠房超值貸、科技擔(dān)保貸、科技銀保貸等特色產(chǎn)品和園區(qū)專案。截至今年一季度末,廈門銀行小微企業(yè)貸款余額占全行貸款余額的五成多,小微企業(yè)貸款戶數(shù)5500多戶。
作為本屆廈門小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽主辦方之一,廈門銀行將為獲獎創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)提供信貸支持和管理咨詢服務(wù)。最終獲得10強(qiáng)的參賽企業(yè)將有機(jī)會得到廈門銀行最高300萬元的信用貸款支持。
接下來,廈門銀行將借助本次大賽東風(fēng),積極為小微企業(yè)發(fā)展增強(qiáng)動力,進(jìn)一步破解小微企業(yè)融資難、融資貴的困擾,為打造小微企業(yè)良好融資環(huán)境添磚加瓦。
【亮點(diǎn)】
廈門銀行相關(guān)榮譽(yù)
●2006年,獲評“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”;
●2008年,獲評“廈門市小企業(yè)服務(wù)示范單位”;
●2009年,獲評“廈門市小企業(yè)授信先進(jìn)單位”;
●2010年,獲評“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作先進(jìn)單位”;
●2011年,獲評“廈門市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)授信工作先進(jìn)單位”;
●2012年,獲評“廈門市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”;
●2013年,小企業(yè)信貸部獲評2012年度“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)”;
●2015年,獲評“廈門市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”;
●2016年,獲評“廈門市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”。
【人物專訪】
不設(shè)“上限” 全力支持小微企業(yè)發(fā)展
——專訪廈門銀行行長洪主民
文/本報記者 宗滿意 呂洋
隨著2016年廈門市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽總決賽落下帷幕,一批有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)脫穎而出,他們在知名度得到提升的同時,更關(guān)注在融資、管理等方面的資源配套。針對這些問題,廈門銀行行長洪主民在現(xiàn)場表示,廈門銀行將全力支持小微企業(yè)發(fā)展,除了提供貸款額度支持外,還將為他們提供包括創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、管理咨詢、創(chuàng)投等在內(nèi)的增值服務(wù)。對于其中的優(yōu)質(zhì)企業(yè),甚至可以提供比承諾額度還要多的貸款支持。
記者:今年,廈門銀行參與2016年廈門市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽的主要考慮是什么?
洪主民:廈門銀行作為扎根廈門的本土銀行,一直積極參與配合市政府扶持小微企業(yè)的政策活動。參與主辦本屆小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新大賽,是廈門銀行與政府部門聯(lián)手,發(fā)揮銀政合作優(yōu)勢,打造創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者展示自我的舞臺,更進(jìn)一步貼近服務(wù)于小微企業(yè),使更多具有創(chuàng)新能力的創(chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者脫穎而出,并在金融服務(wù)上給予支持。通過這個舞臺,很多小微企業(yè)在展示自己的同時,也能與別的小微企業(yè)學(xué)習(xí)交流,加上廈門銀行的金融助力,他們可以實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。
記者:近年來,廈門銀行在金融扶持小微企業(yè)方面做出了哪些探索?
洪主民:廈門銀行對小微企業(yè)信貸實(shí)行差異化政策,認(rèn)真貫徹落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”、“四單原則”,單獨(dú)配置資源,大力建設(shè)專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)與機(jī)構(gòu)。一是成立小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu),目前在廈門地區(qū)已有16家,從事小微金融業(yè)務(wù)的專營人員近百人;二是特設(shè)新興金融部,引進(jìn)臺灣金融機(jī)構(gòu)“信貸工廠”先進(jìn)的服務(wù)理念,實(shí)現(xiàn)小微金融營運(yùn)模式條線化、流水線、集中處理的“一站式”快速服務(wù),確保小微客戶“進(jìn)得來、貸得到、貸得快、貸得好”。
針對小微客戶,廈門銀行推出了多款“特色菜”,以多樣化、靈活、便捷的金融產(chǎn)品及服務(wù)不斷增強(qiáng)對小微企業(yè)的“輸血功能”。首先,針對小微企業(yè)普遍面臨的貸款到期,必須“先還后貸”所造成的還款壓力大等突出問題,廈門銀行推出免還續(xù)貸的“接力貸”產(chǎn)品。企業(yè)或企業(yè)業(yè)主在廈門銀行貸款到期,無需償還本金,僅需與廈門銀行重新簽訂協(xié)議,就可實(shí)現(xiàn)貸款資金到期后繼續(xù)使用,徹底解決企業(yè)還貸續(xù)貸難題,并緩解過橋資金成本壓力;與市經(jīng)信局簽訂合作協(xié)議,推出“成長伴侶”信用貸款計劃,共同扶持小微企業(yè)發(fā)展;響應(yīng)“銀稅互動”的政策倡議,開發(fā)銀稅互動產(chǎn)品之“稅e貸”及“銀稅寶”;針對園區(qū)企業(yè)推出了專屬“廠房超值貸”產(chǎn)品,期限最長可達(dá)10年,金額最高可達(dá)1500萬元,分期攤還減輕企業(yè)一次性還本壓力;針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)的特點(diǎn),開辦科技擔(dān)保貸、科技銀保貸等,以滿足不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)多樣化的金融服務(wù)需求。
我們在始終優(yōu)先為小微企業(yè)提供金融支持的同時,也始終努力降低小微企業(yè)客戶的融資成本。廈門銀行的小微企業(yè)貸款客戶除支付貸款利息之外,無需再支付額外的費(fèi)用,僅需要支付利息便可獲得貸款完成融資,大大節(jié)約了融資成本。
記者:今后在小微金融探索方面,廈門銀行還將在哪些方面持續(xù)努力?
洪主民:我們持續(xù)探索完善、創(chuàng)新產(chǎn)品和貸款擔(dān)保方式,擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍,推出更多擔(dān)保創(chuàng)新類小微專屬產(chǎn)品。目前,針對科技創(chuàng)新型企業(yè),廈門銀行正在籌備“投貸聯(lián)動”業(yè)務(wù)模式,以“股權(quán)+債權(quán)”的方式,不僅能為初創(chuàng)期的科技型企業(yè)提供有效的融資支持,更能以股權(quán)收益彌補(bǔ)信貸資金風(fēng)險損失,實(shí)現(xiàn)雙贏。同時,近期廈門銀行與廈門市知識產(chǎn)權(quán)局簽訂“兩岸知識產(chǎn)權(quán)金融試點(diǎn)合作協(xié)議”,探索如何更好地服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融服務(wù)需求。
同時,廈門銀行將進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)行的市場營銷模式,加強(qiáng)對重點(diǎn)商圈、園區(qū)、行業(yè)產(chǎn)業(yè)、核心企業(yè)上下游小微市場的調(diào)查,尋找符合條件的優(yōu)質(zhì)、成長型小微企業(yè),營銷方式上“批零并進(jìn)”,快速推進(jìn)廈門銀行小微企業(yè)金融服務(wù)再上新臺階。
【基層行長聲音】
量身定制 為小微企業(yè)提供個性化金融方案
廈門銀行前埔支行行長蘇巍:廈門銀行前埔支行是全轄16家小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)之一,是服務(wù)中小微企業(yè)的重點(diǎn)支行。目前前埔支行的小微專營團(tuán)隊(duì)有6名專職的小微客戶經(jīng)理,我們關(guān)注的不是我們有什么,而是企業(yè)需要什么,我們給企業(yè)提供的不僅是金融服務(wù),更是綜合的服務(wù)套餐,盡量幫助小微企業(yè)在發(fā)展中掃清障礙,一路陪伴企業(yè)共同成長。
多年來,我們服務(wù)的中小微企業(yè)遍布整個廈門,其中以貿(mào)易型和制造業(yè)的企業(yè)為主。經(jīng)過長期的跟蹤摸索和創(chuàng)新,針對企業(yè)不同的發(fā)展階段,我們會根據(jù)企業(yè)的具體特點(diǎn)而量身設(shè)計不同的服務(wù)方案。比如,對于初創(chuàng)期的企業(yè),我們會提供抵押貸款和結(jié)算服務(wù)的支持;對于處于成長期的企業(yè),我們會引入擔(dān)保公司,為其提供“成長伴侶”、“科技擔(dān)保貸”等授信額度配置;而對于成熟期的企業(yè),我們會根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展需求提供貿(mào)易融資、保理等業(yè)務(wù),并在此基礎(chǔ)上引入律所、券商等平臺機(jī)構(gòu),幫助企業(yè)做大做強(qiáng)。同時,除了做好金融服務(wù)之外,我們還主動上門,為企業(yè)進(jìn)行相關(guān)政策解讀,并提供建議和輔導(dǎo)。
共同成長 根植同安做小微企業(yè)的好伙伴
廈門銀行同安支行行長于浩:廈門銀行根植同安20年,取得了較好的社會效益。一路走來,我們的發(fā)展離不開同安區(qū)委區(qū)政府、廣大市民和本地中小微企業(yè)的大力支持。多年來,相比其他銀行,我們更加重視發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)。就同安支行來說,我們就有4個小微企業(yè)專職客戶經(jīng)理,他們專職、專業(yè)、專注,在服務(wù)小微企業(yè)方面贏得了大家的信賴。
近年來,隨著島內(nèi)外一體化建設(shè),同安成為小微企業(yè)聚集的集中區(qū)域,以同安工業(yè)集中區(qū)等為載體,擁有2萬家企業(yè),其中小微企業(yè)占8成以上。這么多小微企業(yè)在同安發(fā)展,融資就是它們不可缺少的發(fā)展條件。這就為廈門銀行的發(fā)展帶來了機(jī)遇。目前,同安支行擁有存量小微企業(yè)客戶120多家。這些小微企業(yè)分布在工業(yè)制造、商貿(mào)物流、三農(nóng)等領(lǐng)域。
服務(wù)到家 對島外客戶也會經(jīng)常上門走訪
廈門銀行華昌支行行長余勇:從2009年起,廈門銀行成立了專門事業(yè)部來支持中小微企業(yè)發(fā)展,華昌支行也成了服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)支行。目前,華昌支行服務(wù)的小微企業(yè)客戶有100多家,我們都給予非常大的支持和貼心服務(wù)。這些企業(yè)客戶無論在島內(nèi)還是島外,我們都會上門了解他們的經(jīng)營情況和金融需求,為他們提供合適的金融服務(wù)。正因?yàn)槿绱耍芏嗥髽I(yè)都會介紹朋友的企業(yè)來找我們。
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢比較復(fù)雜的情況下,小微企業(yè)帶來的風(fēng)險對銀行來說既是考驗(yàn)也是機(jī)會。在這個時候,對于那些專注主業(yè),不會亂投資其他行業(yè)的小微企業(yè)來說,廈門銀行更愿意與他們共同成長。
我覺得,廈門銀行之所以能夠得到這么多小微企業(yè)的認(rèn)可,主要是因?yàn)槲覀兪潜就练ㄈ藱C(jī)構(gòu),小微金融服務(wù)適合本地企業(yè),金融服務(wù)更加本土化,更適合本地小微企業(yè)。
通過我們的貸款支持,這些小微企業(yè)不斷成長,同時我們也在利用自身知識和其他資源幫助企業(yè)發(fā)展,這就體現(xiàn)了廈門銀行的責(zé)任感。
【企業(yè)聲音】
廈門銀行陪伴企業(yè)一路成長
福建求實(shí)智能股份有限公司董事長張安東:2001年成立的福建求實(shí)智能股份有限公司,是一家專門從事智能化小區(qū)、智能酒店、智能家居及智能硬件研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的企業(yè),經(jīng)過十多年的踏實(shí)發(fā)展,在2014年掛牌新三板,目前正致力于依托自有專利產(chǎn)品,打造生態(tài)型的網(wǎng)絡(luò)平臺。
2010年,公司接到了我市某高級酒店的智能化設(shè)計施工項(xiàng)目,需要1000多萬元的資金,企業(yè)無法完全依靠自有資金完成。隨后,廈門銀行前埔支行主動上門,經(jīng)過多方調(diào)研之后,迅速為企業(yè)提供了有力的資金支持。接下來的3年,廈門銀行為公司提供了3000多萬元的授信額度。最近,隨著公司的發(fā)展,需要流動資金,廈門銀行提供了創(chuàng)新的10年期“廠房按揭貸”,緩解了企業(yè)短時間還貸的壓力。
廈門銀行現(xiàn)在是我們企業(yè)的主辦行,貸款額度從幾百萬元到幾千萬元,不僅為我們提供綜合金融服務(wù),還為企業(yè)的發(fā)展?fàn)烤搭橋,可以說,廈門銀行陪伴著企業(yè)一同成長。
有廈門銀行支持公司發(fā)展無憂
福建先海電氣設(shè)備有限公司總經(jīng)理曾曉煌:先海電氣是一家以各種開關(guān)柜、光伏柜和變頻柜等產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售為主營業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)。憑借著強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力、一流的技術(shù)和管理,我們的產(chǎn)品主要銷往國家電網(wǎng)、中國中車等國內(nèi)知名央企。3年前,我們與廈門銀行建立合作關(guān)系,在廈門銀行的支持下,公司的規(guī)模逐步擴(kuò)大,去年實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值6000多萬元,今年還在大幅增長。
3年前,當(dāng)我們生產(chǎn)能力不足的時候,就準(zhǔn)備在同安工業(yè)集中區(qū)購買廠房。當(dāng)時看中了一棟廠房,需要貸款。廈門銀行為我們購買廠房提供了數(shù)百萬元的10年期按揭貸款,這樣的貸款并沒有影響企業(yè)的現(xiàn)金流,F(xiàn)在有了這個廠房,我們擴(kuò)大了產(chǎn)能,很多客戶過來,看到我們的實(shí)力和管理水平,訂單也紛紛過來了。
兩年前,我們繼續(xù)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,需要流動資金貸款。當(dāng)時,通過與科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,廈門銀行再次提供了400萬元貸款給我們。隨后,廈門銀行還積極向我們介紹科技貸款貼息政策,協(xié)助我們申請貼息補(bǔ)貼。
我們覺得,廈門銀行很適合我們這樣的中小企業(yè)發(fā)展。廈門銀行產(chǎn)品豐富,政策靈活,跟我們企業(yè)發(fā)展很契合,解決了我們發(fā)展中的很多憂慮。可以說,有了廈門銀行,我們公司發(fā)展無后顧之憂。
解決融資難題企業(yè)走上快車道
廈門鴻基偉業(yè)復(fù)材科技有限公司總經(jīng)理王景爐:廈門鴻基偉業(yè)復(fù)材科技有限公司長期致力于生產(chǎn)裝備設(shè)計制造、產(chǎn)品工藝路線設(shè)計、碳纖維產(chǎn)品制造等業(yè)務(wù),是我市的高新技術(shù)企業(yè)。
鴻基偉業(yè)擁有福建省院士專家工作站,堅持以技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)營銷作為發(fā)展的根基,不斷創(chuàng)新,技術(shù)人才實(shí)力、軟硬件條件、研發(fā)能力和研發(fā)成果均位居全國同行前列。
由于投放投入很大,資金一直都比較緊張,鴻基偉業(yè)早在2009年就與廈門銀行建立合作關(guān)系。當(dāng)時,廈門銀行看好我們的后續(xù)發(fā)展?jié)摿,幫助我們渡過資金難關(guān)。由于公司廠房都是租的,廈門銀行都是以信用貸款方式來支持我們,從最初的幾十萬元貸款,增加到后來的數(shù)百萬元貸款。在廈門銀行的支持下,我們?nèi)ツ陮?shí)現(xiàn)產(chǎn)值6000萬元,今年估計還將翻番。在廈門銀行的支持下,現(xiàn)在我們也已在公交車車身輕量化探索方面取得突破,很快就會進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化運(yùn)營。
[責(zé)任編輯:趙苗青]