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新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)給銀行松綁

2013年01月11日 14:33:00來源:人民日報

  巴塞爾銀行監(jiān)管委員會日前決定放寬《巴塞爾協(xié)議III》的流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),并將最終達(dá)標(biāo)期限從原定的2015年推遲至2019年。“這是銀行監(jiān)管歷史上首次明確銀行流動性的最低要求。”消息傳來,全球銀行業(yè)普遍表示歡迎,銀行金融類股票應(yīng)聲上漲。

  按照2010年出臺的協(xié)議,《巴塞爾協(xié)議III》的核心監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有三個:一是大幅提高資本充足率和核心資本充足率;二是設(shè)定穩(wěn)定的融資比率;三是規(guī)定銀行業(yè)流動性覆蓋率必須大于等于100%。所謂流動性覆蓋率,就是銀行持有的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)總額與30天資金凈流出量之比例。對銀行業(yè)的流動性覆蓋率進(jìn)行監(jiān)管,旨在防范銀行出現(xiàn)短期流動性危機(jī)或支付危機(jī)。金融市場動蕩之時,極易爆發(fā)銀行擠兌風(fēng)潮,銀行短期被迫支付大量現(xiàn)金,可能陷入支付危機(jī),并演變?yōu)槠飘a(chǎn)危機(jī)。2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之后,全球多家銀行就曾陷入支付危機(jī),政府被迫施以援手。

  嚴(yán)格流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對銀行經(jīng)營有以下幾方面重要影響:一是削弱銀行的盈利能力。按照最初方案,優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的界定,是政府債券和優(yōu)質(zhì)公司債。這些債券風(fēng)險相對較低,收益率也更低,銀行被迫購買大量低盈利或非盈利資產(chǎn),盈利能力被削弱,反過來會遏制銀行擴(kuò)張信貸能力。二是降低公司債和其他證券的市場需求,阻礙證券化市場復(fù)蘇,不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行如果只能持有政府債券和優(yōu)質(zhì)公司債,就會大幅減少購買高收益?zhèn)òㄔu級較低的公司債和證券抵押支持債券)。三是加劇銀行“惜貸”情緒。嚴(yán)厲的流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)迫使歐美銀行謹(jǐn)慎放貸,“惜貸”氣氛濃厚,從而妨礙經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

  因此,《巴塞爾協(xié)議III》2010年公布伊始,全球銀行業(yè)一片嘩然。歐元區(qū)和倫敦金融城遲遲不愿采取行動,美國銀行界不滿情緒溢于言表,新興市場國家亦各有主張,認(rèn)為國際銀行監(jiān)管應(yīng)該實(shí)行共同但有區(qū)別的責(zé)任,不能搞“一刀切”。還有學(xué)者主張建立逆周期的資本充足率和流動性監(jiān)管規(guī)則,認(rèn)為過于嚴(yán)厲的監(jiān)管指標(biāo)其實(shí)不利于銀行降低風(fēng)險和穩(wěn)健經(jīng)營。

  各種不同意見從全世界紛至沓來,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會不得不虛心納諫,修改規(guī)則。一方面放寬優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的界定范圍,將優(yōu)質(zhì)股票和優(yōu)質(zhì)抵押支持債券等資產(chǎn)納入優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)范圍,此舉將顯著降低銀行的合規(guī)成本。另一方面,延長流動性覆蓋率最終達(dá)標(biāo)期限,從原定的2015年推遲到2019年。修訂后的規(guī)則將從2015年開始生效,流動性覆蓋率只需達(dá)到60%即算合格,此后每年增加10%,到2019年實(shí)現(xiàn)完全達(dá)標(biāo)。

  大幅度放寬流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和延長期限,實(shí)際上是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對國際銀行界強(qiáng)烈呼吁和持續(xù)游說的回應(yīng)和妥協(xié),算是順應(yīng)“民意”的舉措,它有助于鼓勵全球銀行擴(kuò)張信貸,助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。不過,在放松監(jiān)管后,銀行業(yè)是否能積極放貸助力經(jīng)濟(jì)走向復(fù)蘇,這仍是一個有待觀察的問題。(向松祚)

[責(zé)任編輯:高斯斯]

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