大病保險須有“大保障”思路

　　據《人民日報》報道，多地大病保險實施方案相繼出臺，各地參保人患大病后報銷比例明顯提高，家庭負擔減輕。雖然各省區(qū)的籌資水平和報銷比例等要求不同，但總體來看，大多數地區(qū)籌資水平在人均20元以上，經過基本醫(yī)保報銷后，實際報銷比例均不低于50%。

　　作為基本醫(yī)療保障的補充，大病保險從出臺到落地如此迅速，既源于政府改善民生的決心驅動，也在于制度照顧到了地區(qū)間發(fā)展的不平衡。眾所周知，我國醫(yī)療保障體系針對不同人群有不同的制度安排，涉及部門較多，標準也不一樣，以大病保障為例，分別有衛(wèi)生部牽頭的新農合重特大疾病保障、民政部主導的大病醫(yī)療救助以及本輪由發(fā)改委牽頭的大病保險。要最大限度減少不同制度、不同體系、不同部門的保障“縫隙”，就應在突出各自特色的同時，增強部門間的統(tǒng)合協(xié)調能力，以“大保障”思維推進制度銜接。

　　眼下，參保人最現(xiàn)實的關切有兩個，一是大病醫(yī)療的經濟負擔能否切實減輕，二是異地就醫(yī)能否順利對接和及時報銷。在現(xiàn)實操作中，如果基金統(tǒng)籌層級過低、保障病種不全，或者報銷手續(xù)繁瑣，都可能使參保人的保障待遇打折扣，減弱醫(yī)療保障制度的公信。

　　秉持“大保障”思維，首先必須切實提高各地大病保險的統(tǒng)籌層級。從以往社會保險的實踐看，統(tǒng)籌層級過低是保障水平不高、異地享受保障困難的主要原因。中央有關開展大病保險的文件要求最低實現(xiàn)市級統(tǒng)籌，各地應以此為底線，一方面，一些縣級醫(yī)院尚不具備治療大病的能力，另一方面，基金的“池子越大”，整體互濟能力越強。

　　其次，要發(fā)揮好政府和市場的兩個積極性，揚長避短。政府主導保障的是大病保險的公益性本色；同時，要發(fā)揮商業(yè)保險機構的專業(yè)特長，使大病保險的運行順應市場規(guī)則，擁有不竭的活力。商業(yè)保險機構有其逐利性，在大病保險的實踐中，應當營造充分競爭的環(huán)境，避免商業(yè)保險機構“一家獨大”，才能保證參保人選擇權和保障權益的最大化，使其在商業(yè)機構面前不居于弱勢地位。

　　可以預見，隨著各地大病保險的推進，過去城鄉(xiāng)居民特別是中低收入者“病不起”的擔憂將有所緩解。隨著經濟發(fā)展帶動地區(qū)差異和貧富分化的消弭，民眾對醫(yī)療保障的期望值也將隨之提升，大病保障資源必然在動態(tài)中趨向均衡和統(tǒng)一。這不僅需要從制度“軟件”上不斷消除不同地域、人群之間的標準差異，也需要公立醫(yī)院改革、醫(yī)療資源配置等“硬件”配置的及時跟進，從而真正實現(xiàn)大病保障的“大融合”。