近一段時(shí)間以來，互聯(lián)網(wǎng)金融成為兩岸交流中一個(gè)場場不缺的話題。原因就是互聯(lián)網(wǎng)金融已成為全球化趨勢，但是海峽兩岸在互聯(lián)網(wǎng)金融方面卻又都存在各自強(qiáng)弱項(xiàng)，臺(tái)灣傳統(tǒng)金融的特點(diǎn)是“強(qiáng)而不大”，而島內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)實(shí)力一般；但大陸傳統(tǒng)金融特點(diǎn)是“大而不強(qiáng)”，不過，在互聯(lián)網(wǎng)方面，大陸企業(yè)得到了蓬勃發(fā)展。

　　因此，大陸的銀行、金融業(yè)要向臺(tái)灣學(xué)習(xí)，但臺(tái)灣的高科技和互聯(lián)網(wǎng)公司要向大陸學(xué)習(xí)。從未來兩岸合作賺全世界錢的戰(zhàn)略來講，兩岸間互聯(lián)網(wǎng)金融必須深度合作，才會(huì)從“大而不強(qiáng)”和“強(qiáng)而不大”走向“又強(qiáng)又大”。

　　然而，兩岸互聯(lián)網(wǎng)金融的合作似乎又不是一帆風(fēng)順，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的爭論一直伴隨著合作始終。

　　“馬云的創(chuàng)新是合理的！”“余額寶涉嫌違法！”“既要鼓勵(lì)創(chuàng)新，也要完善監(jiān)管！”……在以馬云阿里系創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)金融奇跡的同時(shí)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的質(zhì)疑聲也一直不絕于耳。

　　對于馬云的“余額寶”———這種大家已經(jīng)習(xí)慣而且已經(jīng)深入人心的金融方式，力挺者不在少數(shù)，他們認(rèn)為，大陸銀行利潤大大超過其他行業(yè)，產(chǎn)生了不容否定的暴利問題。馬云的創(chuàng)新富有正義性和合理性，央行應(yīng)該以規(guī)范和鼓勵(lì)為主。

　　甚至金融業(yè)本身，很多業(yè)內(nèi)人士也贊成擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融在大陸經(jīng)濟(jì)生活中的范圍，比如，讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)等。他們認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融加入保險(xiǎn)行業(yè)，從短期來看，可能對保險(xiǎn)業(yè)沖擊很大，但從長遠(yuǎn)看，這將使保險(xiǎn)行業(yè)從人海戰(zhàn)術(shù)、粗放銷售模式中解放出來，為大陸保險(xiǎn)業(yè)以更低的成本實(shí)現(xiàn)更高的效益打下非常好的基礎(chǔ)。而在境外，這種嘗試已經(jīng)開始。如果讓大陸金融業(yè)真正適應(yīng)全球化的沖擊，需要改革自身體制和機(jī)制，加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

　　當(dāng)然，對互聯(lián)網(wǎng)金融反對聲同樣不少，反對者認(rèn)為，類似“余額寶”這樣的產(chǎn)品涉嫌違法。這樣的反對聲去年引起全社會(huì)關(guān)注，各種媒體加入了討論，然而一段時(shí)間后，互聯(lián)網(wǎng)金融的青睞度卻提高了。

　　不管是反對還是贊成，爭論依然是必要的，畢竟道理是越爭越明。不過，對于互聯(lián)網(wǎng)金融，后來監(jiān)管層還是給予了肯定和支持。這讓互聯(lián)網(wǎng)金融有了一個(gè)新起點(diǎn)和夢想。

　　當(dāng)然，監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融的支持與肯定，并不能掩飾這一創(chuàng)新本身存在的風(fēng)險(xiǎn)。因此，加強(qiáng)監(jiān)管和防風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該成為每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)者的義務(wù)與責(zé)任。

　　隨著大陸對臺(tái)灣“三中一青”人群的關(guān)注，將會(huì)在臺(tái)灣青年來大陸創(chuàng)業(yè)，或在臺(tái)灣跨海創(chuàng)業(yè)，臺(tái)灣農(nóng)產(chǎn)品直銷等方面出臺(tái)一系列政策，而無論是青年創(chuàng)業(yè)，還是支持臺(tái)灣農(nóng)產(chǎn)品直銷到大陸，這其中都離不開兩岸互聯(lián)網(wǎng)金融合作，為這些政策的落地提供必要的金融手段的支持。

　　甚至可以說，隨著大陸“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，臺(tái)灣企業(yè)未來要搭“一帶一路”的發(fā)展，臺(tái)灣要融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，都離不開兩岸互聯(lián)網(wǎng)金融的支持。

　　最近大陸批準(zhǔn)了福建自貿(mào)區(qū)建設(shè)，這為臺(tái)灣融入?yún)^(qū)域發(fā)展提供了機(jī)遇。最近不少臺(tái)灣企業(yè)將入駐該自貿(mào)區(qū)，他們很多人將電商作為發(fā)展重點(diǎn)。可以預(yù)想，未來，兩岸尤其是閩臺(tái)間的物流、信息流、資金流，都將隨跨境電商而實(shí)現(xiàn)最大化，盤活臺(tái)灣、帶動(dòng)大陸。

　　跨境電商發(fā)展中，可能讓業(yè)者最困惑的是兩岸利率不一樣、支付流程不一樣等支付問題，而現(xiàn)在這方面的政策也不夠細(xì)化。因此，如何讓兩岸互聯(lián)網(wǎng)金融為兩岸經(jīng)貿(mào)服務(wù)，需要兩岸金融業(yè)的通力合作，兩岸可以通過相關(guān)協(xié)會(huì)對接，形成一致標(biāo)準(zhǔn)，解決發(fā)展中的難題。

　　因此，在兩岸互聯(lián)網(wǎng)金融合作上，我們首先必須解決一個(gè)統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)問題，只有統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，才可能解決政策制定與落實(shí)的問題。首先，業(yè)內(nèi)外必須認(rèn)識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展成為一種趨勢。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，越來越多的百姓習(xí)慣于通過網(wǎng)絡(luò)渠道借款、投資、理財(cái)，民間金融的活力得以大大釋放。其次，大陸互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大勢已定，監(jiān)管層鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新和發(fā)展的方向、政策、理念沒有改變，監(jiān)管是為了更好地發(fā)展公平的市場秩序，安全的市場環(huán)境會(huì)讓互聯(lián)網(wǎng)金融走得更好更遠(yuǎn)。

　　既然前景和政策基礎(chǔ)都具備，剩下的就是監(jiān)管與防風(fēng)險(xiǎn)問題。

　　結(jié)合目前兩岸互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展情況，對未來兩岸互聯(lián)網(wǎng)金融的合作與發(fā)展有幾點(diǎn)建議：一是兩岸貨幣清算機(jī)制簽署后，貨幣結(jié)算渠道將進(jìn)一步暢通，人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的各項(xiàng)技術(shù)已基本具備，所以，目前兩岸應(yīng)大力推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展；二是積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的合作。要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大趨勢，加快利用互聯(lián)網(wǎng)思維改造傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式，共同推動(dòng)跨境網(wǎng)銀，跨境電子商務(wù)支付，供應(yīng)鏈融資，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的創(chuàng)新。在網(wǎng)絡(luò)金融安全等方面加強(qiáng)合作，使互聯(lián)網(wǎng)金融成為兩岸合作的一個(gè)新亮點(diǎn)。（劉曉杰 作者單位：農(nóng)信銀資清算中心）