讓資金直達(dá)中小微企業(yè)
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今年全國兩會期間,習(xí)近平總書記在看望參加政協(xié)會議的經(jīng)濟(jì)界委員時(shí)強(qiáng)調(diào),做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六!比蝿(wù)至關(guān)重要。要“幫扶中小微企業(yè)渡過難關(guān)”。今年的《政府工作報(bào)告》也提出,強(qiáng)化對穩(wěn)企業(yè)的金融支持。
創(chuàng)新貨幣政策工具、保證精準(zhǔn)調(diào)控、提升服務(wù)能力,在一系列政策措施的推動下,金融活水正源源不斷注入實(shí)體經(jīng)濟(jì),保障市場主體的健康發(fā)展。
今年以來,面對疫情給經(jīng)濟(jì)社會造成的沖擊,金融及相關(guān)部門在保持金融市場流動性合理充裕的同時(shí),重點(diǎn)圍繞緩解疫情對中小微企業(yè)經(jīng)營的影響,出臺了一系列措施,為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了精準(zhǔn)金融服務(wù)。
對沖疫情影響,貨幣政策傳導(dǎo)效率顯著
5月7日,廣東茂名今年首批61噸出口荔枝運(yùn)往加拿大、澳大利亞,在起航的一刻,茂名澤豐園公司董事長林波臉上難掩笑意。
荔枝要出?蓻]那么簡單。林波告訴記者,一顆荔枝從枝頭剪下,要經(jīng)歷挑選、稱重、裝箱、檢驗(yàn)、冷藏等多個(gè)環(huán)節(jié),才能順利出海。
“受疫情影響,公司今年資金鏈緊張,又恰逢荔枝‘大年’,急需增加保鮮車間,可把我們都愁壞了!绷植ㄕf,就在企業(yè)一籌莫展之際,建設(shè)銀行茂名河?xùn)|支行工作人員帶著“云義貸”資料,登門摸排受疫情影響企業(yè)的緊急融資需求,2天內(nèi)就為企業(yè)發(fā)放150萬元貸款,澤豐園得以增加一條冷鏈生產(chǎn)線。
澤豐園的遭遇并非孤例。為對沖疫情影響,今年2月1日,中國人民銀行會同財(cái)政部、銀保監(jiān)會等部門出臺30條金融支持政策措施,加大總量逆周期調(diào)節(jié),創(chuàng)新運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,為疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了有力支持。
數(shù)據(jù)顯示,這些綜合舉措取得明顯成效。今年1—4月,我國人民幣貸款新增8.8萬億元,同比多增近2萬億元,廣義貨幣M2和社會融資規(guī)模存量同比增速分別為11.1%和12%,增速明顯高于去年,體現(xiàn)了有力的逆周期調(diào)節(jié)。
“今年一季度,央行每1元的流動性投放可支持3.5元的貸款增長,這表明我們的貨幣政策傳導(dǎo)效率還是顯著的!泵裆y行首席研究員溫彬說。
“今年以來,貨幣政策執(zhí)行效果比較顯著,發(fā)揮了較好的穩(wěn)預(yù)期和保市場主體的作用!敝心县(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林表示,未來對沖疫情影響,逆周期調(diào)節(jié)力度還應(yīng)進(jìn)一步加大,使企業(yè)融資更為便利。
中國人民銀行行長易綱近日表示,下一階段,穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度,央行將按照《政府工作報(bào)告》提出的要求,綜合運(yùn)用、創(chuàng)新多種貨幣政策工具,確保流動性合理充裕,保持廣義貨幣M2和社會融資規(guī)模增速明顯高于去年。
政策精準(zhǔn)發(fā)力,7萬億元普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”
當(dāng)前,受疫情影響,企業(yè)特別是中小微企業(yè)生存壓力凸顯!墩ぷ鲌(bào)告》提出,創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具,務(wù)必推動企業(yè)便利獲得貸款。
“應(yīng)對特殊困難,需要貨幣信貸政策更加注重精準(zhǔn)性和直達(dá)性!敝袊嗣胥y行副行長潘功勝說。
根據(jù)《政府工作報(bào)告》部署,6月1日,中國人民銀行再創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具,即普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃,進(jìn)一步完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系,持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對性和含金量。
按照人民銀行等部門發(fā)布的通知,只要普惠小微企業(yè)在申請延期的同時(shí)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定,銀行即對普惠小微企業(yè)貸款本息進(jìn)行延期,做到“應(yīng)延盡延”,之前已經(jīng)享受過展期政策的貸款也可以享受這一政策。預(yù)計(jì)延期政策可覆蓋普惠小微企業(yè)貸款本金約7萬億元。
而信用貸款支持計(jì)劃主要面向經(jīng)營狀況較好的地方法人銀行。對于符合條件的地方法人銀行于2020年3月1日至12月31日新發(fā)放的期限不少于6個(gè)月的普惠小微企業(yè)信用貸款,人民銀行通過信用貸款支持計(jì)劃,按地方法人銀行實(shí)際發(fā)放信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金,期限1年。預(yù)計(jì)信用貸款支持可帶動地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬億元,切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難問題。
央行表示,此次新創(chuàng)設(shè)的普惠小微企業(yè)延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃具有更為顯著的市場化、普惠性和直達(dá)性等特點(diǎn),這兩個(gè)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具將貨幣政策操作與金融機(jī)構(gòu)對普惠小微企業(yè)提供的金融支持直接聯(lián)系,保證了精準(zhǔn)調(diào)控。
“這些舉措將大大緩解小微企業(yè)短期資金壓力,有效保障市場主體不出現(xiàn)資金鏈斷裂,防止出現(xiàn)大規(guī)模的信用收縮風(fēng)險(xiǎn)!闭闵套C券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李超說。
多項(xiàng)措施推出,為市場主體提供精準(zhǔn)金融服務(wù)
不僅讓中小微企業(yè)能夠拿到貸款,還要拿得快、拿得便利,在加大政策支持力度的同時(shí),金融部門也在不斷提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力。
浙江杭州阿迪食品有限公司是一家主營面、年糕、粽子等產(chǎn)品的小微企業(yè),為一些大型超市供貨。由于近期食品需求增加,企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)急需資金,但手頭沒有合適抵押物,擴(kuò)產(chǎn)資金沒了著落。5月初,得知可以通過浙江省金融綜合服務(wù)平臺申請線上貸款時(shí),公司總經(jīng)理孫新志立即向農(nóng)業(yè)銀行申請“小微網(wǎng)貸”!皼]想到申請當(dāng)天就聯(lián)系了我,農(nóng)行杭州分行很快發(fā)放了100萬元純信用貸!睂O新志說。
5家大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%、2020年國家融資擔(dān);鹆幮略鲈贀(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模4000億元、引導(dǎo)公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元……為進(jìn)一步推動金融支持政策更好適應(yīng)市場主體的需要,人民銀行等8部門近日出臺《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》,從落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策、開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程等7個(gè)方面,提出了30條政策措施。
“《意見》在現(xiàn)有政策的基礎(chǔ)上,力度進(jìn)一步加大!苯煌ㄣy行金融研究中心首席研究員唐建偉表示,要緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題,建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制,需要商業(yè)銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資擔(dān);、征信平臺等多市場主體共同參與,《意見》讓多項(xiàng)配套政策齊發(fā)力,共同緩解普惠金融系統(tǒng)性難題,多措并舉著力提升普惠金融有效性。