招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華幾天前在中國(guó)企業(yè)研究中心全球高峰論壇上談到，互聯(lián)網(wǎng)金融威脅銀行生存。而兩次降息，利差收窄，也使得原本躺著也掙錢的銀行當(dāng)下可謂是有利必爭(zhēng)。與其錢讓網(wǎng)貸公司掙走不如收入囊中，如今網(wǎng)貸這個(gè)大家本不愿意碰觸的“干饅頭”一下子變成了“香噴噴的大蛋糕”，引來眾多銀行分食。

　　近日，北京銀行宣布，正式啟動(dòng)中小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款模式，交通銀行推出“e貸在線”服務(wù)，建設(shè)銀行則推出網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品“e貸通”......各銀行的網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)紛紛上線，似乎預(yù)示著“足不出戶”貸款時(shí)代的來臨。

　　網(wǎng)絡(luò)貸款是指包括了解各類貸款的申請(qǐng)條件，準(zhǔn)備申請(qǐng)材料，一直到遞交貸款申請(qǐng)，都可以在互聯(lián)網(wǎng)上高效完成的銀行新型經(jīng)營(yíng)模式。其借款金額必須在相關(guān)的借款額度內(nèi)，借款金額最少為2000元，最高不可超過抵押物價(jià)格的80%。借款時(shí)間最短1個(gè)月，最長(zhǎng)12個(gè)月。

　　記者從各銀行了解到，網(wǎng)絡(luò)貸款通常分為三步。第一步，選擇作為質(zhì)押的定期存單或選擇理財(cái)金賬戶或靈通卡，并查詢可質(zhì)押賬戶，輸入貸款期限，簽訂貸款合同。第二步，貸款資質(zhì)審核。第三步，申請(qǐng)放貸，選擇網(wǎng)上貸款合同，輸入放貸金額，放貸成功后資金會(huì)及時(shí)到達(dá)賬戶。

　　“足不出戶”是網(wǎng)絡(luò)貸款的宣傳“噱頭”，銀行在宣傳時(shí)大多也以此點(diǎn)為主要優(yōu)勢(shì)，吸引客戶。濟(jì)南的張先生表示，從網(wǎng)上把資料填好，不久就會(huì)有業(yè)務(wù)經(jīng)理打電話聯(lián)系，然后上門拜訪、實(shí)地調(diào)查，如果你有房產(chǎn)這樣的硬抵押物，很快就能拿到貸款。

　　對(duì)于銀行方面，中國(guó)人民大學(xué)金融學(xué)院副教授王常齡介紹說，銀行提供網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)可以擴(kuò)大其客戶面，增強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展能力，提高盈利能力。去年銀根收緊，銀行的信貸靠柜臺(tái)業(yè)務(wù)還供不應(yīng)求，但是隨著國(guó)家對(duì)銀行信貸放寬，實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求減弱，資金缺乏有效需求，銀行需要擴(kuò)大客戶源。

　　然而，事情并非想象中那么美好。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司“淘金貸”的攜款逃跑風(fēng)波尚未平息，公眾對(duì)于通過虛擬的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行借貸仍存芥蒂。另一方面，銀行如何審核貸款人資質(zhì)，如何給與適當(dāng)?shù)馁J款額度，怎樣防范不良貸款，包括成本核算，這些尚待解決的問題都將是銀行面臨的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)，畢竟網(wǎng)絡(luò)化操作的安逸并不等同于安全。

　　網(wǎng)絡(luò)貸款這種新型融資模式，早在去年，就有多家公司涉足，由阿里巴巴、數(shù)銀在線等企業(yè)搭建的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，日均有5000家次中小企業(yè)上線，年放貸近400億元。銀行中雖有工行“網(wǎng)貸通”等產(chǎn)品，但因?yàn)榉N種原因而未得以大力推廣。

　　此次銀行重新進(jìn)入網(wǎng)貸領(lǐng)域，將受到老牌融資平臺(tái)的壓力，如阿里金融打造的“貸款A(yù)TM”，在廣州就有10000多家電商小微企業(yè)累計(jì)獲得20億元貸款。對(duì)于這些已經(jīng)形成客戶優(yōu)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，銀行如何能從中分得一杯羹則需要更加努力。

　　現(xiàn)在看來，由于銀行的加入，網(wǎng)路信貸平臺(tái)建設(shè)將會(huì)更加完善，客戶資源的激烈競(jìng)爭(zhēng)將使得網(wǎng)貸發(fā)展更為透明化，一些渾水摸魚的“騙子”平臺(tái)生存空間會(huì)日趨狹窄，這對(duì)于有貸款需求的網(wǎng)民而言，不得不說是一件好事。