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服務(wù)小微,銀行應(yīng)向電商取經(jīng)

時(shí)間:2013-05-30 15:52   來源:人民日?qǐng)?bào)

  商業(yè)銀行可借鑒電商、網(wǎng)商、云商的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)創(chuàng)新方式,以貼近監(jiān)控和跟蹤企業(yè)物流、資金流和經(jīng)營全流程為基礎(chǔ),有效控制小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

  上海銀行業(yè)在小微企業(yè)金融服務(wù)方面做了許多工作,也取得了一些成績(jī),“四個(gè)不低于”的目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。然而,上海有約53萬家小微企業(yè),面向他們的金融服務(wù)工作仍然面臨一些基本問題,這些問題仍將在一個(gè)時(shí)期內(nèi)存在,如何破解值得一一探索。

  銀企信息不對(duì)稱,是小微信貸的難題。銀行有信貸資金希望貸款,但是,現(xiàn)階段我們的社會(huì)信用體系尚不健全,小微企業(yè)經(jīng)營者自身能力、素質(zhì)和意識(shí),企業(yè)經(jīng)營管理情況以及項(xiàng)目盈利能力,小微企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)等真實(shí)信息銀行都難以準(zhǔn)確掌握。另一方面,銀行也有很多針對(duì)小微企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù),但是,眾多小微企業(yè)要找到適合自己需要的產(chǎn)品卻不容易。

  2012年,上海市銀行同業(yè)公會(huì)搭建了“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)”,上海地區(qū)65家中外資銀行352款小微特色金融產(chǎn)品都在這個(gè)平臺(tái)上。

  但是,這個(gè)應(yīng)用還需要擴(kuò)大受益面,增加產(chǎn)品類型。從平臺(tái)提供的65家銀行352款小微產(chǎn)品來看,純信用小微信貸產(chǎn)品較少,一些新型小微企業(yè),如高新技術(shù)、物流、供應(yīng)鏈等企業(yè)所需的信貸產(chǎn)品偏少。因此,銀行應(yīng)從抵質(zhì)押方式、還款方式、還款期限、定價(jià)等方面入手,推出切實(shí)符合小微企業(yè)需求的產(chǎn)品。

  目前,實(shí)體經(jīng)濟(jì)的走向還存在較大的不確定性,小微企業(yè)的投資信心尚未真正恢復(fù),在這個(gè)特殊的情況下,更需要銀行在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,進(jìn)一步做好小微金融服務(wù),支持打造經(jīng)濟(jì)升級(jí)版。  

  在有效控制小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面,商業(yè)銀行可借鑒電商、網(wǎng)商、云商的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)創(chuàng)新方式,以貼近監(jiān)控和跟蹤企業(yè)物流、資金流和經(jīng)營全流程為基礎(chǔ),獲取企業(yè)經(jīng)營和管理的完整真實(shí)信息,加快客戶盡職調(diào)查,有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),降低交易和管理成本,為小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù)。建議商業(yè)銀行進(jìn)一步堅(jiān)持以客戶為中心,研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)和商業(yè)模式,提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,拓寬小微企業(yè)融資的渠道。(廖岷)

編輯:張御舲

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